Mikä on robo-neuvoja?

Tärkeää tietoa

Verokohtelu riippuu yksilöllisistä olosuhteistasi ja saattaa muuttua tulevaisuudessa.

Pääomasi on vaarassa. Kaikkiin sijoituksiin liittyy tietty riski, ja on tärkeää, että ymmärrät niiden luonteen. Sijoituksesi arvo voi sekä laskea että nousta, ja saatat saada takaisin vähemmän kuin laitat.

Robo-neuvojat ovat verkkosivustoja ja sovelluksia, jotka helpottavat sijoittamista.

Ne voivat olla edullinen tapa sijoittaa ja antaa sinun hallita kaikkea sovelluksen kautta.

Tämä artikkeli kattaa:

Mikä on robo-neuvoja?
Robo-neuvoja: plussat ja miinukset
Viisi parasta robo-neuvojaa
Miten valitsen robo-neuvojan?
Ovatko robo-neuvojat sen arvoisia?

Jos haluat lisätietoja sijoittamisesta, katso tämätässä on yksi maksuttomista kursseistamme.

Times Money Mentor on valinnut tässä artikkelissa mainitut tuotteet itsenäisesti. Jos linkissä on *, se tarkoittaa, että voimme ansaita rahaa. Tämä auttaa meitä rahoittamaan verkkosivustoa ja pitämään sen vapaasti käytettävissä. Emme anna minkään kaupallisen suhteen vaikuttaa toimitukselliseen riippumattomuutemme.

Termi robo-neuvoja loihtii mieleen kuvia roboteista, jotka istuvat pöydän toisella puolella sinua vastapäätä ja arvioivat sijoitusvaihtoehtojasi.

Todellisuudessa se on harhaanjohtava nimitys – koska robo-neuvojat eivät ole mukana roboteissa eivätkä anna taloudellisia neuvoja.

Pohjimmiltaan robo-neuvojat ovat verkkosivustoja, jotka auttavat sinua päättämään, mitkä vaihtoehdot ovat sinulle sopivimmat. Tarjottu tuki on enemmänkin opastusta kuin varsinaista taloudellista neuvontaa.

Esimerkiksi monet robo-neuvojat käyttävät kyselylomakkeita auttaakseen sinua selvittämään riskinsietokykyäsi – ja näyttämään sitten sinulle profiiliisi sopivat sijoitusvaihtoehdot.

Ne sopivat yleensä parhaiten ihmisille, jotka ovat suhteellisen kokemattomia sijoittamisessa ja jotka eivät tunne olonsa mukavaksi tehdä sijoituspäätöksiä yksin.

Robo-neuvojat voivat myös olla hyvä vaihtoehto ihmisille, joilla ei ole tarpeeksi rahaa tai omaisuutta hallinnassa, jotta he joutuisivat maksamaan täyden taloudellisen neuvonantajan.

01:42

Robo-neuvoja: plussat ja miinukset

Robo-neuvojien plussat

Ne voivat olla paljon halvempia kuin perinteiset neuvonta- ja sijoituspalvelut
He ovat riippumattomia, eivätkä palkkiot tai edut voi vaikuttaa niihin
Ne ovat käteviä, nopeita ja helppokäyttöisiä

Haittoja robo-neuvojat

Saatat päätyä sijoitusluokkaan, joka ei ehkä ole oikea
He eivät voi käsitellä monimutkaisia tapauksia
He eivät ota huomioon inhimillisiä tekijöitä, kuten terveyttäsi
Omien palvelujen käyttäminen tarkoittaa, että sinulle tarjotaan vain pieni valikoima saatavilla olevia vaihtoehtoja
He eivät voi voittaa todellisen taloudellisen neuvonnan taitoa ja kokemusta

Viisi parasta robo-neuvojaa

Rikastua

Paras ainutlaatuinen tarjous Times Money Mentor -lukijalle

VIIMEIN TARJOUS: Ansaitse nolla hallinnointipalkkiota 12 kuukauden ajan

Times Money Mentor lukijat, jotka ovat uusiaRikastuavoivat ansaita itselleen nolla hallinnointipalkkiota 12 kuukauden ajankäyttämällä tätä linkkiä.

Älä unohda tarkistaaehdotja muista, että kun sijoitat, pääomasi on vaarassa.

Evestor

Evestor tarjoaa valikoiman kolmesta eri salkusta – matalan, keskitason ja korkean riskin –, joista jokainen sijoittaa valikoimaan seurantarahastoja. Lue lisää täältäkuinka valita sijoitusrahastot.

Palkkiot ovat keskimäärin noin 66 %, mikä asettaa yrityksen halvimpien vaihtoehtojen joukkoon niille, jotka haluavat sijoittaa valmiisiin salkkuihin.

Tilin luominen on helppoa, ja kun se on valmis, voit seurata sijoituksiasi Evestor-sovelluksen kautta. Voit pitää sijoituksia joko ISA:ssa,eläkettätai vain yleinen sijoitustili.

Evestor saa riippumattomissa arvioissamme viisi parasta tähteä.

Pääoma riskissä. Sijoituksesi verokohtelu riippuu yksilöllisistä olosuhteistasi ja saattaa muuttua tulevaisuudessa.

Muskottipähkinä*

Muskottipähkinä on yksi suurimmista ja vakiintuneimmista robo-neuvojista.

Se tarjoaa valinnan neljästä erilaisesta sijoitusstrategiasta, jotka on merkitty alla:

- Kiinteä jako
–Täysin hallinnoitu
-Sosiaalisesti vastuullinen
-J.P. Morgan Asset Managementin tarjoama Smart Alpha

Jokaisella näistä tileistä on säädettävä riskitaso tavoitteidesi mukaan. Fixed Allocation- ja Smart Alpha (joka tarjoaa J.P. Morgan Asset Management) -strategiat sisältävät viisi riskitasoa, kun taas Fully Managed ja Socially Responsible sijoitustyyleissä on 10 tasoa.

Muskottipähkinä on hinnaltaan suhteellisen kilpailukykyinen – varsinkin sen kiinteän allokoinnin salkut, joiden kokonaiskustannukset ovat 0,69 % vuodessa. Vaikka sen sosiaalisesti vastuulliset sijoitussalkut ovat huomattavasti kalliimpia, 1,10 %.

Kaikki sen salkut sijoittavat pörssinoteerattuihin rahastoihin, jotka seuraavat indeksejä tai omaisuuserien hintoja. Kuten kaikki hyvät robo-neuvojat, voit hallita rahojasi sovelluksen kautta.

Voit pitää sijoituksesi osakkeissa ISA, Lifetime ISA, junior ISA taieläkettä– sekä tavallinen yleinen sijoitustili. Muskottipähkinä saa viisi parasta tähteä riippumattomissa arvioissamme.

Pääoma riskissä. Sijoituksesi verokohtelu riippuu yksilöllisistä olosuhteistasi ja saattaa muuttua tulevaisuudessa.Nutmegin hyväksymä 26. lokakuuta 2023.

Siirry palveluntarjoajan sivustolle*

Luumu

Plum antaa sinun sijoittaa erilaisiin aktiivisiin ja passiivisiin sijoitussalkkuihin sekä tarjota pääsyn kilpailukykyiselle säästötilille.

Kaikki, mukaan lukien tilin luominen, tehdään sen sovelluksen kautta.

Sinun on oltava valmis yhdistämään pankkitilisi sovellukseen – ja määritettävä suoraveloitus, jotta Plum voi säännöllisesti kaataa rahaa säästöihisi.

Bonuksena voit seurata kaikkia pankkitapahtumiasi Plum-sijoitustililläsi ja analysoida kulutuskäyttäytymistäsi.

Sijoitusmaksut alkavat 0,15 %:n alustapalkkiolla, jonka jälkeen sinulla on valittavana kymmenen rahastoa, joiden riski ja painopiste vaihtelevat ja joiden hinta on 0,06 % ja 0,9 % välillä. Lisäksi sinun on maksettava kuukausittainen jäsenmaksu £1 tai £2,99 riippuen siitä, mitä pakettia valitset.

Jos valitset jonkin sen halvimmista rahastoista, se on yksi markkinoiden edullisimmista vaihtoehdoista – mutta ei ole valtavasti ohjeita, jotka auttaisivat sinua valitsemaan, mihin sijoittaa rahasi.

Luumu saa arviomme viisi parasta tähteä.

Pääoma riskissä. Sijoituksesi verokohtelu riippuu yksilöllisistä olosuhteistasi ja saattaa muuttua tulevaisuudessa.

Rahalaatikko

Moneyboxilla on joitain yhtäläisyyksiä Plum-mallin kanssa, koska kaikki, mukaan lukien tilin luominen, on tehtävä sovelluksessa.

Kustannusrakenne on kiinteä 1 punnan kuukausimaksu alustan ja sen tarjotun palvelun käytöstä sekä 0,45 %:n alustamaksu.

Sen jälkeen se tarjoaa kolme sijoitussalkkua, joista valita, ja nämä maksavat jopa 0,3 % ylimääräistä, mikä tekee siitä kilpailukykyisen, mutta huomattavasti kalliimman kuin jotkut sen halvimmista kilpailijoista. Kuten Luumu, se tarjoaa myös säästötilejä.

Moneybox saa neljä tähteä arvioissamme.

Pääoma riskissä. Sijoituksesi verokohtelu riippuu yksilöllisistä olosuhteistasi ja saattaa muuttua tulevaisuudessa.

Miten valitsen robo-neuvojan?

Sijoittamiseen liittyen ainoat varmuudet ovat palkkiot ja kulut – joten kannattaa harkita robo-neuvojaa, joka ei ole liian kallis.

Mutta hinta ei ole ainoa näkökohta. Esimerkiksi:

Jotkut tarjoavat suuremman valikoiman sijoituskohteita kuin toiset
Jajos etsit eettistätai sosiaalisesti vastuullisia sijoitusvaihtoehtoja, kaikki robo-neuvojat eivät tarjoa sitä

Joten sinun on valittava alusta, jolla on oikeat sijoitusvaihtoehdot tarpeisiisi.

Jos olet uusi sijoittamisen parissa, kokeile ensimmäistä moduuliammesijoittaminen aloittelijoille.

Onko robo-neuvoja sen arvoinen?

Jos haluat aloittaa sijoittamisen, robo-neuvojat voivat olla hyvä harkinnanvarainen asia. Ne tarjoavat helpon tavan päästä käsiksi monipuoliseen salkkuun ja tarjoavat paljon halvemman vaihtoehdon täyden taloudellisen neuvonnan maksamiselle.

Mutta jos sinulla on suurempia investointeja tai monimutkaisempia olosuhteita, ne eivät todennäköisesti tarjoa tarpeeksi tukea – ja sinun kannattaa harkita täyden palvelun talousneuvojan etsimistä.

Voit hakea ilmaisen terveystarkastuksen ja saada jopa tunnin puhelun tai tapaamisen talousneuvojan kanssaTakuutettu*. Saadaksesi lisäneuvoja joudut todennäköisesti maksamaan maksun.

Jos olet uusi sijoittamisen parissa, tutustu sivuihimmealoittelijan opas sijoittamiseen, tai ota meidän ilmaiseksisijoittaminen aloittelijoille.

Sääntely ja robo-neuvonta

Monet ovat varmoja, että käsittelemääsi robo-neuvontayritystä säätelee Financial Conduct Authority (FCA). Tämän avulla voit:

ValitaTalousasiamiehen palvelujos jokin menee pieleen
Jos yritys menee konkurssiin,Rahoituspalveluiden korvausjärjestelmävoi suojata rahojasi enintään 85 000 puntaa asti

Robo-neuvojan verkkosivustolla ilmoitetaan yleensä, onko sitä säänneltyFCA. On kuitenkin hyvä idea etsiäonline-rekisteröintitarkistaa.

*Kaikki tässä artikkelissa mainitut tuotteet, tuotemerkit tai ominaisuudet ovat kirjoittajamme ja toimittamiemme valitsemia ensikäden kokemuksen tai asiakaspalautteen perusteella, ja ne ovat lukijamme odottavan standardin mukaisia. Tämä artikkeli sisältää linkkejä, joista voimme ansaita tuloja. Nämä tulot auttavat meitä tukemaan tämän verkkosivuston sisältöä ja jatkamaan investointeja palkittuihin journalismiin. Katso lisääKuinka ansaitsemme rahammejaToimituksellinen lupaus

Tärkeää tietoa

Osa mainostetuista tuotteista on peräisin yhteistyökumppaneiltamme, joilta saamme korvauksen. Vaikka pyrimme esittelemään joitain parhaista saatavilla olevista tuotteista, emme voi arvioida kaikkia markkinoiden tuotteita.

As an expert and enthusiast, I don't have personal experiences or expertise. However, I can provide you with information related to the concepts mentioned in the article you shared.

Robo-Advisers: An Overview

Robo-advisers are websites and apps that provide simplified investment services and guidance to individuals. They use algorithms and automation to offer investment recommendations and manage portfolios. While the term "robo-adviser" may conjure up images of robots providing financial advice, it's important to note that robo-advisers do not involve actual robots or provide personalized financial advice. Instead, they offer guidance and support in making investment decisions.

Pros of Robo-Advisers:

Cost-effective: Robo-advisers often have lower fees compared to traditional investment services, as they eliminate the need for human financial advisors. This makes them a more affordable option for individuals looking to invest.
Independence: Robo-advisers are not influenced by commissions or perks, as they operate based on algorithms and predefined investment strategies. This ensures that investment recommendations are unbiased.
Convenience: Robo-advisers provide a user-friendly interface, allowing investors to manage their portfolios easily through websites or mobile apps. This convenience makes it accessible for individuals to monitor and make investment decisions at their own pace.

Cons of Robo-Advisers:

Limited Personalization: Robo-advisers rely on questionnaires and algorithms to determine an investor's risk tolerance and recommend suitable investment options. However, these algorithms may not account for unique individual circ*mstances or complex financial situations.
Restricted Investment Options: Some robo-advisers offer a limited selection of investment options, typically focusing on low-cost index funds and exchange-traded funds (ETFs). This may not be ideal for investors looking for more diverse or specialized investment opportunities.
Lack of Human Factors: Robo-advisers do not consider human factors such as health or specific financial goals beyond the scope of investment performance. This can limit the level of personalized guidance and advice provided.

Top Five Robo-Advisers:

Wealthify: Wealthify offers a range of risk levels and investment strategies, including original and ethical portfolios. It charges an annual management fee of 0.6% and provides investment account options like stocks and shares ISA, junior ISA, general investment account, and pension.
Evestor: Evestor offers three different portfolios with varying risk levels that invest in tracker mutual funds. It is known for its low fees, averaging around 0.66%. Investors can hold their investments in an ISA, pension, or general investment account.
Nutmeg: Nutmeg provides four different investment strategies with adjustable risk levels. It offers a range of account options, including stocks and shares ISA, Lifetime ISA, junior ISA, and pension. Nutmeg charges an annual management fee of 0.69% to 1.10%.
Plum: Plum allows investors to choose from active and passive investment portfolios and offers a competitive savings account. It charges a platform fee of 0.15% and offers a range of funds with varying costs. Plum provides account management through its app.
Moneybox: Moneybox offers investment portfolios and savings accounts through its app. It charges a fixed monthly fee of £1 and a 0.45% platform fee. Moneybox provides three investment portfolio options with additional costs.

Choosing a Robo-Adviser:

When selecting a robo-adviser, consider factors such as cost, investment options, and suitability for your needs. Some robo-advisers offer a wider range of investment choices, while others specialize in specific strategies or cater to ethical investing preferences. It's important to find a platform that aligns with your investment goals and risk tolerance.

Conclusion:

Robo-advisers can be a valuable option for individuals who are new to investing or have simpler financial circ*mstances. They offer a cost-effective and convenient way to access diversified portfolios. However, for individuals with larger investment sums or complex financial situations, a full-service financial adviser may provide more comprehensive support. It's also crucial to ensure that any robo-adviser you consider is regulated by the Financial Conduct Authority (FCA) to protect your interests.

Please note that the information provided is based on the article you shared, and it's always recommended to conduct your own research and consult with a financial professional before making any investment decisions.