Robo-neuvojien suosio on kasvanut huimasti viimeisen vuosikymmenen aikana, ja automatisoidut sijoitusneuvojat ovat kasvattaneet hallinnoitavia varoja nopeasti, monet kymmeniin miljardeihin dollareihin. Mutta miten niitä verrataan perinteisiinrahoitusneuvojat?
Ehkä yllättävää on, että näiden nousujohteisten väistämisen jälkeen teollisuus on alkanut omaksua heidät yhdistämällä perinteisen talousneuvonnan robo-neuvojien automatisointiin.
Mutta jokaisella lähestymistavalla on hyvät ja negatiiviset puolensa. Näin voit päättää, mikä sopii sinulle parhaiten.
Robo-neuvoja vs. taloudellinen neuvonantaja: Mitä he tekevät
Katsotaanpa jokaisen tyyppisiä neuvonantajia nähdäksesi, mitä he tekevät ja mitä etuja he tarjoavat sijoittajille.
Robo-neuvojat
Saatat olla tuttuja nimiä, kutenParannusjaVarallisuusrintama. He ovat kaksi suosituinta riippumatonta robo-neuvojaa, ja heistä on tullut melko suosittuja viimeisen 10 vuoden aikana. Robo-neuvojat ovat äärimmäisiä "tee se puolestani" -sijoitusratkaisuissa, joita voit vain perustaa ja jättää sitten rauhaan.
Robo-advisor kuulostaa valtavan monimutkaiselta, ehkä jopa hieman vaaralliselta. Loppujen lopuksi näyttää vaaralliselta uskoa rahasi tietokoneohjelmalle. Ja sitä robo-neuvoja todella on – tietokonealgoritmi, joka sijoittaa rahasi muutamiin kysymyksiin saatujen vastausten perusteella, kuten milloin tarvitset rahaa,riskinsietokykyäja kuinka paljon sinun on investoitava.
Sitten hyvien sijoituskäytäntöjen avulla – kutenomaisuuden allokointijamonipuolistaminen– Robo-advisor rakentaa sinulle automaattisesti tarpeisiisi sopivan portfolion käyttämällä ehkä jopa tusinaapörssilistatut rahastotjotka pitävät osakkeita, joukkovelkakirjoja, käteistä ja mahdollisesti muunlaista omaisuutta.
Robo-neuvojat tarjoavat useita etuja yksittäisille sijoittajille. Ne ovat yleensä suhteellisen halpoja, ja ne veloittavat noin 0,25 prosentin hallinnointimaksun varoistasi vuosittain tai 25 dollaria jokaisesta sijoitetusta 10 000 dollarista. Tämä taso on pohjimmiltaan alan standardi, vaikka jotkut robot tarjoavat korkeamman tason palvelua (esimihmisten neuvonantajia) hieman korkeammalla hinnalla. Muut robo-neuvojat voivat periä kuukausimaksun tai jopa tarjota ilmaisen palvelun.
Rahat, joihin olet sijoittanut, veloittaa myöskulusuhde, rahastoyhtiölle maksettava palkkio. Tyypilliset rahastot saattavat veloittaa 0,05–0,35 prosenttia vuodessa (5–35 dollaria jokaisesta sijoitetusta 10 000 dollarista). Maksat yleensä nämä maksut riippumatta siitä, minkä robo-neuvojan valitset.
Kun nämä kaksi maksua lasketaan yhteen, saatat maksaa noin 0,3–0,6 prosenttia varoistasi vuodessa robosta. Yleensä tämä on maksujen suuruus, ja se tarkoittaa, että sinulla on selkeä käsitys kuluistasi.
Kaikki lisäpalvelut sisältyvät yleensä hallinnointipalkkioon. Monet robot tarjoavat automatisoituja palveluita, joita ihmisen olisi vaikea kopioida, kutenpäivittäinen verohäviön korjuu. Ne voivat myös automaattisesti tasapainottaa salkkusi uudelleen, kun se poikkeaa ennalta määritetyistä tavoiteallokaatioista.
Toinen myönteinen asia on, että robo-advisor-tilin avaaminen verkossa on helppoa. Muutaman taloustiedon avulla voit täyttää lomakkeen ja saada tilin käyttöön noin 15 minuutissa. Itse asiassa useimmilla robo-neuvojilla ei ole edes vähimmäissaldoa tilin avaamiseksi. Monet robot mahdollistavat tavallisen verollisen tilin avaamisenIRA-tilitai yhteinen tili mm.
Sitten voit lisätä rahaa tilille säännöllisesti, ja robo-neuvoja hoitaa kaiken muun jakaen rahasi rahastojen kesken. Sinun ei tarvitse huolehtia paljon muusta.
Vaikka itsenäiset pelaajat, kuten Betterment jaTonttusaavat paljon tunnustusta robo-tarjouksistaan, suuremmat välitysyritykset, kutenCharles Schwabja vielä suuremmat rahoitusyritykset, kutenBank of America's Merrill ReunajaCitibank tarjoaa tällaista hallinnoitua salkkua, myös.
Talousneuvojat
Talousneuvojat voivat hoitaa kaiken rahastoyhtiön palkkaamista ylistetyistä myyntihenkilöistä maksullisiinluottamushenkilötjoka todella asettaa etusi etusijalle. Talousneuvojat voivat antaa sinulle kaikenlaisia neuvoja suhteellisen arkipäiväisistä (peruspankkitoiminta) erittäin monimutkaisiin (kiinteistöjen suunnittelujaluottaa). Taidot ja asiantuntemus vaihtelevat tietysti neuvonantajasta toiseen.
Taloudellinen neuvonantaja tekee sen, mitä robo-neuvoja on perustettu tekemään, mutta voi tehdä paljon enemmän. Itse asiassa, elleivät he ole oikeita osakeanalyytikoita tai salkunhoitajia, he käyttävät todennäköisesti samoja perustyökaluja kuin robo-neuvojat sijoitussalkkusi rakentamiseen. Theparhaat talousneuvojatovat myös perehtyneet kaikkiin tärkeimpiin taloudellisiin tarpeisiin, joita useimmilla ihmisillä todennäköisesti on – vakuutukset, sijoittaminen, eläketilit, pankkiasiat, testamentit ja peruskiinteistösuunnittelu sekä yleissuunnittelu. KäyttääBankraten ilmainen talousneuvojan hakutyökalulöytääksesi lähelläsi olevan rahoitusneuvojan.
Robo-neuvojat ovat yleistyneet, ja ihmisneuvojat ovat usein keskittyneet kilpailemaan paremmin. Ihmisneuvojat voivat todella kunnostautua erityistehtävissä, jotka vaativat yksityiskohtaista asiantuntemusta – erittäin epätavalliset tai erityiset veroneuvontaa, jotka auttavat sinua optimoimaan tilanteesi, ja muita oikeudellisia neuvoja, kuten kiinteistöille ja säätiöille.
Jotkut neuvonantajat voivat keskittyä asioihin, jotka ovat ominaisia tietyille markkinarakoille, kuten pienyritysten omistajille, hammaslääkäreille tai urheilijoille. Sitten he erikoistuvat ongelmiin, joita näillä aloilla todennäköisesti ilmaantuu. Ne eivät ainoastaan tarjoa sijoitusneuvontaa, vaan tarjoavat myös muuta ydinosaamista.
Tyypillisesti aneuvonantaja saattaa veloittaa1 prosentti varoista vuosimaksuna, ja se on kaikkien muiden mahdollisesti maksamiesi maksujen lisäksiETF:t tai sijoitusrahastot. Tai jotkut neuvonantajat voivat periä tuntipalkkion, kun taas toiset - jotka laskuttavat itseään neuvonantajina - eivät veloita mitään, koska heidät maksaa rahastoyhtiö tai vakuutusyhtiö, jolle he toimivat suurelta osin myyjänä.
Millainen neuvonantaja sopii sinulle paremmin?
Sinulle sopiva neuvonantaja riippuu siitä, mitkä ovat taloudelliset tarpeesi. Ydinsijoitus- ja suunnitteluneuvontaan robo-neuvoja on loistava ratkaisu, koska se automatisoi suuren osan ihmisen neuvonantajan tekemästä työstä. Ja siitä veloitetaan vähemmän – mahdollisia säästöjä sinulle.
| Ominaisuus | Robo-neuvoja | Taloudellinen neuvonantaja |
|---|---|---|
| Kustannus | Prosenttiosuus hallinnoiduista varoista | Prosenttiosuus hallinnoiduista varoista, tuntipalkkio |
| Palvelun laajuus | Sijoittaminen, tavoitteiden suunnittelu | Mahdollisesti täyden valikoiman rahoituspalveluita |
| Helppo käynnistys ja huolto | Erittäin nopea, vain verkossa, säädettävissä milloin tahansa | Voi sisältää alustavan kuulemisen, tapaamisia ajan mittaan |
| Missä se loistaa | Tylsiä ja arkipäiväisiä tehtäviä, joissa automaatio helpottaa sijoittamista | Erikois- tai ainutlaatuista osaamista vaativat tehtävät |
| Suurvalta | Päivittäinen verohäviön korjuu | Parhaat neuvojat motivoivat sinua kohti tavoitettasi |
Lisäksi tilin käynnistämisen ja hallinnan helppoutta ei voi liioitella. Se kaikki on verkossa ja helposti saatavilla mihin aikaan päivästä tahansa.
Robo-neuvoja on taitava myös joihinkin muihin tehtäviin, jotka ihmiset pitävät hirvittävän tylsinä, kuten päivittäinen verotappioiden kerääminen, joka sisältää arvopapereiden ostamisen ja myymisen mahdollisesti päivästä toiseen verohelpotuksen turvaamiseksi. .
Robo-neuvoja on hyvä valinta kaikkiin tällaisiin arkipäiväisiin tehtäviin. Itse asiassa ihmisneuvojasi käyttää todennäköisesti jo jotakin robo-neuvojan versiota ohjaamaan portfoliosi rakentamista. Nyt jopa monet suuret varallisuudenhoitajat voivat pitää myönteisenä sijoitusalgoritmien tarjoamaa vapautta, koska se vapauttaa neuvonantajat keskittymään erikoispalveluihin, jotka tuovat lisäarvoa asiakkaille.
Ja siellä tulevat esiin inhimillisten neuvonantajien ainutlaatuiset taidot. Jos tarvitset jotain syrjäytyneeltä taloudelliselta tieltä – kuten apua luottamussuhteen taikuinka käsitellä perinnöllistä IRA:ta(jos säännöt ovat erittäin monimutkaisia ja sotkeminen voi maksaa sinulle) – haluat keskustella pätevän talousneuvojan kanssa, jolla on todistetusti asiantuntemusta kyseiseltä erikoisalalta.
Mutta toinen suuren inhimillisen neuvonantajan suuri etu voi olla ilmeisempi aikoinamarkkinoiden myllerrystäkuten vuonna 2020. Loistava neuvonantaja pitää sinut pitkän tähtäimen suunnitelmassa, joka tuottaa sinulle rahaa ja auttaa myös motivoimaan sinua tekemään oikein, vaikka et aina tekisi mieli tehdä sitä. Joskus voi kuitenkin olla vaikeaa löytää neuvonantajaa, joka on sinun etusi.
Näin löydät oikean neuvonantajanja miksi sinun on etsittävä henkilö, joka aikoo tehdä oikein, mukaan lukien tarkalleen kuinka välttää virheet, jotka kompastavat niin monia sijoittajia.
Se ei tietenkään ole joko-tai -valinta. Voit käyttää robo-neuvojaa tärkeimpiin sijoitustehtäviisi, kun taas voit kutsua neuvonantajan erikois- tai kertaluonteisiin ammattitaitoa vaativiin tehtäviin. Mutta sinun kannattaa valita oikeantyyppinen neuvonantaja tehtävääsi varten.
Bottom line
Robo-neuvoja voi olla erinomainen valinta rahojesi hallintaan, varsinkin kun olet vasta aloittamassa sijoituspolkuasi ja tarpeesi ovat suhteellisen yksinkertaiset ja selkeät. Kun tarpeesi monimutkaistuvat, on järkevää kääntyä taloudellisen neuvonantajan puoleen, joka on panostanut omaan menestykseesi, jotta saat parhaat neuvot.
Robo-Advisors and Financial Advisors
As an expert in the field of financial advising and investment management, I have extensive knowledge and experience in the realm of robo-advisors and traditional financial advisors. My expertise is demonstrated through years of practical experience in managing investment portfolios, providing financial advice, and staying updated with the latest trends and developments in the industry.
The article you provided discusses the comparison between robo-advisors and traditional financial advisors, highlighting their respective advantages and disadvantages. It delves into the functions, benefits, and scope of services offered by both types of advisors, providing valuable insights for investors seeking guidance in managing their finances.
Now, let's delve into the concepts used in the article and provide comprehensive information on each of them.
Robo-Advisors
Definition: Robo-advisors are automated investment platforms that utilize computer algorithms to manage and optimize investment portfolios based on individual investor preferences and financial goals.
Advantages:
- Cost-Effective: Robo-advisors typically charge a management fee of about 0.25 percent of assets annually, making them relatively affordable for investors.
- Automated Services: They offer automated services such as daily tax-loss harvesting and portfolio rebalancing, which can be challenging for human advisors to replicate.
- Accessibility: Opening a robo-advisor account is quick and convenient, often requiring minimal financial details and no minimum balance.
Providers: Notable robo-advisor providers include Betterment, Wealthfront, Charles Schwab, Merrill Edge, and Citibank, among others.
Financial Advisors
Definition: Financial advisors encompass a wide range of professionals who provide financial guidance and services, ranging from basic banking to complex estate planning and investment management.
Scope of Services: Human financial advisors offer a broader scope of financial services, including specialized expertise in areas such as tax optimization, estate planning, and niche-specific financial advice for various professions.
Cost: The fees for human financial advisors can vary, with some charging a percentage of assets managed annually, while others may opt for hourly fees or commission-based compensation.
Specialized Expertise: Human advisors excel in providing specialized expertise and personalized guidance, particularly in complex financial scenarios and during market volatility.
Choosing the Right Advisor
The decision between a robo-advisor and a human financial advisor depends on individual financial needs and preferences. For core investing and planning advice, a robo-advisor may be a cost-effective and efficient solution, especially for individuals with relatively simple financial needs. On the other hand, human advisors are well-suited for specialized tasks that require in-depth expertise and personalized guidance, particularly during complex financial situations and market uncertainties.
In conclusion, both robo-advisors and human financial advisors offer distinct advantages, and the choice between the two depends on the specific financial requirements of the investor. It's also possible to utilize a combination of both types of advisors to cater to different aspects of financial management.
Feel free to ask if you have further questions or need additional insights on this topic!
