Sijoittaminen on keskeinen osa vaurauden rakentamista pitkällä aikavälillä, mutta sijoituksen rakentamista ja ylläpitämistäportfoliovoi olla vaikeaa. Oikeinmonipuolistaa, sinun pitäisi omistaa kymmeniä erilaisia arvopapereita, mutta tällaisen salkun hallinta voi aiheuttaa paljon päänsärkyä.
Sijoitusrahastot ja robo-neuvojat ovat kaksi tapaa, joilla sijoittajat voivat saada apua salkun rakentamiseen ja hallintaan.Yhteiset varattoimivat eräänlaisena valmiina portfolionasijoittajiavoi ostaa ammattilaisen kanssajohtajatjotka hoitavat päivittäisen johtamisen jatasapainottaminen.Robo-neuvojat, toisaalta ovat tietokoneohjelmia, jotka rakentavat sijoittajille sijoitussalkun heidän erityistilanteensa perusteella.
Avaimet takeawayt
- Robo-neuvojat ovat automatisoituja tietokoneohjelmia, jotka suunnittelevat ja hallitsevat sijoitussalkkuja sijoittajan puolesta.
- Sijoitusrahastot ovat ammattimaisesti hoidettuja sijoitusrahastoja, joilla on laaja valikoima arvopapereita.
- Sijoitusrahastot noudattavat määriteltyä strategiaa, joten sijoittajat voivat yrittää valita rahastoja, jotka vastaavat heidän taloudellisia tavoitteitaan.
- Robo-neuvojat rakentavat ja hallitsevat jokaisen sijoittajan salkun, mikä tarkoittaa, että he voivat tarjota henkilökohtaisempaa palvelua.
- Monet robo-neuvojat rakentavat salkkunsa käyttämällä useita sijoitusrahastoja.
Robo-Advisor vs. Mutual Fund: Tärkeimmät erot
Monet sijoittajat kääntyvät robo-neuvojien ja sijoitusrahastojen puoleen saadakseen apua sijoitusten hallinnassa. Jotta voit päättää, mikä sopii sinulle, on tärkeää ymmärtää niiden väliset keskeiset erot.
Maksut
Yksi ensimmäisistä asioista, jotka on mietittävä minkä tahansa sijoituspalvelun suhteen, on hinta.Maksuton valtava rooli pitkän aikavälin sijoitustuottosi määrittämisessä. Pienetkin erot maksuissa voivat kasvaa valtaviin summiin 10, 20 tai 30 vuoden aikana.
Sekä robo-neuvojat että sijoitusrahastot veloittavat palveluistaan maksuja. Robo-neuvojat veloittavat hallinnointipalkkion, joka on yleensä prosenttiosuus sijoittamistasi varoista vuosittain. Sijoitusrahastot veloittaa ankulusuhde, joka on myös yhtä suuri kuin prosenttiosuus sijoittamistasi varoista. Jotkut sijoitusrahastot voivat periä myös muita maksuja, kuten osto- tai myyntikuormia.
Esimerkiksi,Varallisuusrintamaon robo-neuvoja, joka veloittaa 0,25 %:n vuosimaksun.TheVanguard Wellesley -tulorahasto(VWINX) veloittaa 0,23 prosentin vuosikulusuhteen.
Muista, että robo-neuvojat yleensä rakentavat salkkusi sijoittamalla rahasi sijoitusrahastoihin taipörssilistatut rahastot (ETF). Tämä tarkoittaa, että maksat hallinnointipalkkion robo-neuvojallesi niiden sijoitusrahastojen veloittaman kulusuhteen lisäksi, joihin robo-neuvoja sijoittaa rahasi. Näin ollen robo-neuvojat ovat usein kalliimpia kuin suoraan sijoitusrahastoihin sijoittaminen. .
Sijoitusrahastojen kulusuhteet voivat vaihdella suuresti. Jotkut tyypillisestipassiivisesti hallittuvaroista, niiden kulusuhde on erittäin alhainen tai ei ollenkaan.Muut yleensähoidettu aktiivisestivaroja, voi veloittaa 1 % tai enemmän.
Sijoitusstrategiat
Sijoitusrahastoilla voi olla monenlaisia sijoitusstrategioita. Voit oppia rahaston strategiasta ja tavoitteista lukemalla senesite.Jotkut rahastot yrittävät jäljitellä tietyn seuraamansa indeksin tuottoa. Toiset keskittyvät ostamaan yrityksiä, joiden historia on kasvanutosinkoja. Mutta toiset vain yrittävät löytääaliarvostettuyritykset ostavat halvalla ja myyvät korkealla.
Sijoittajat voivat tutkia erilaisia sijoitusrahastoja ja yrittää löytää sellaisen, joka sopii heidän sijoitukseensatavoitteet. Esimerkiksi korkeampaa tuottoa etsivä sijoittaja voi olla kiinnostunut enemmän rahastosta, johon keskittyy enemmänkasvuosakkeetkuin sellainen, joka sijoittaa enimmäkseen joukkolainoihin.
Robo-neuvojat voivat mukauttaa sijoitusstrategiansa kunkin sijoittajan tarpeisiin ja rakentaa salkun, joka vastaa sijoittajan tavoitteita. Esimerkiksi robo-neuvoja rakentaa todennäköisesti hyvin erilaisia salkkuja 25-vuotiaalle, joka haluaa sijoittaapitkäaikainenja 65-vuotias, joka haluaa tuottaa tulojaeläkkeelle siirtyminen.
Personointi
Suuri etu, joka robo-neuvojilla on sijoitusrahastoihin verrattuna, on personointi. Ajattele sitä erona yksityiskokin ja ravintolassa käymisen välillä.
Aivan kuten yksityinen kokki voi valmistaa minkä tahansa aterian, robo-neuvoja voi räätälöidä sijoitussalkkusi erityistilanteesi ja toiveidesi mukaan.
Kun vierailet ravintolassa, voit tilata vain valikosta. Sijoittaessasi sijoitusrahastoihin voit vain katsoakäytettävissä olevien varojen valikoimasta, harkitse heidän sijoitusstrategioitaan ja sijoita sellaiseen, joka vastaa parhaiten tavoitteitasi. Et voi tehdä mukautuksia heidän strategioihinsa.
Minimi investointi
Monet sijoitukset ovatminimiinvestointivaatimukset. Jotta voit aloittaa sijoittamisen, sinulla on oltava tarpeeksi rahaa saavuttaaksesi tämän minimin.
Minimisaldovaatimukset vaihtelevat robo-neuvojan ja sijoitusrahaston mukaan.
Esimerkiksi Wealthfrontilla on 500 dollarin vähimmäissijoitus.Sen robo-neuvojakilpailu,Parannus, ei sisällä vähimmäissaldovaatimusta, mutta vaatii, että sijoittajilla on salkussaan vähintään 100 000 dollaria päästäkseen sen Premium-palveluun.
Pienellä määrällä sijoitusrahastoja ei ole vähimmäissijoitusvaatimusta, mutta enemmäntyypilliset minimitovat 1 000–3 000 dollaria.
Mikä on Robo-Advisor?
Arobo-neuvojaon erikoistunut tietokoneohjelma, joka auttaa sijoittajia rakentamaan ja hallitsemaan sijoitussalkkujaan.
Robo-neuvojan käytön aloittamiseksi sinun on yleensä täytettävä kysely, jossa kerrotaan esimerkiksi ikäsi, tulot, velat, taloudellinen tilanne,riskitoleranssija tulevaisuuden tavoitteet. Robo-advisor lähettää tietosi algoritmin kautta, joka tuottaa portfolion, joka auttaa sinua saavuttamaan nämä tavoitteet.
Sen jälkeen ohjelma hallinnoi portfoliotasi puolestasi. Se sijoittaa, kun talletat rahaa, ja myy osakkeita tarvittaessa kattaakseen nostot. Se hoitaa myös tasapainotuksen ja muun päivittäisen salkunhoidon.
Robo-neuvojat ovat vielä suhteellisen uusia, ja ensimmäiset tulivat markkinoille vuonna 2008. Nuoruudestaan huolimatta he ovat osoittautuneet melko suosituiksi, ja heillä on arvioiden mukaan hallussaan noin 1,5 biljoonaa dollaria vuoden 2023 loppuun mennessä.
Robo-Advisor: edut ja haitat
Robo-neuvojat tarjoavat sijoittajille merkittäviä etuja, mutta sinun on otettava huomioon haitat ennen rekisteröitymistä.
Plussat
Kädet irti sijoittaminen
Saattaa olla halvempaa kuin työskentely neuvonantajan kanssa
Haittoja
Maksuja voi kertyä
Ihmisen puuttuminen päätöksiin
Robo-Advisorsin plussat
Robo-neuvojat ovat hyvä ratkaisu ihmisille, jotka haluavat olla varovaisia sijoittamisessaan ja silti saada henkilökohtaisen salkun, joka on suunniteltu heidän erityistilanteeseensa. Kun olet avannut tilin ja kertonut ohjelmalle taloudestasi, sinun tarvitsee vain tehdä talletuksia ja nostoja ja tarkistaa suorituskykysi silloin tällöin.
Niillä on myös tapana ollahalvempaakuin työskennellä ainhimillinen talousneuvoja, mikä tekee niistä hyvän vaihtoehdon kustannustietoisille ihmisille, jotka haluavat enemmän kädestä pitäytymistä sen sijaan, että hallitsisivat omia sijoituksiaan itsenäisesti.
Robo-neuvojien miinukset
Robo-neuvojat rakentavat yleensä salkkuja sijoittamalla erilaisiin sijoitusrahastoihin tai ETF:ihin. He myös veloittavat hallinnointimaksuja. Tämä tarkoittaa, että joudut yleensä maksamaan enemmän, kun käytät robo-neuvojaa, koska joudut maksamaan niiden sijoitusrahastojen kulusuhteen, joihin robo-neuvoja sijoittaa puolestasi, sekä robo-neuvojan veloittaman palkkion. .
Sinun on myös otettava huomioon, että robo-neuvojat eivät ole ihmisiä. Ne ovat vain niin hyviä kuin niiden ohjelmointi ja tiedot, jotka annat heille. Jos et vastaa robo-neuvojan kysymyksiin rehellisesti ja tarkasti tai jos taloudellinen tilanteesi muuttuu, se ei ehkä ole rakentanut sinulle oikeaa portfoliota.
Jos sijoittaisit sen sijaan suoraan sijoitusrahastoon, saatat huomata aikaisemmin, kun rahaston tavoitteet ja strategia lakkaavat vastaamasta tavoitteidesi kanssa.
Mikä on sijoitusrahasto?
Sijoitusrahastot auttavat sijoittajia rakentamaan helposti monipuolisen sijoitussalkun. He tekevät tämän yhdistämällä varoja useilta sijoittajilta ja käyttämällä sitten näitä varoja osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja muiden arvopapereiden ostamiseen. Ostamalla sijoitusrahaston osakkeita sijoittajat saavat altistuksen kaikille yksittäisen rahaston omistamille sijoituksille.
Eri rahastoilla voi olla erilaisiastrategioita sijoittamiseen. Voit esimerkiksi ostaa osakkeita kiinteistöihin keskittyvästä rahastosta tai rahastosta, joka yrittää tuottaa tuloja velkakirjoilla. Sijoitusrahastoja hallinnoivat rahoitusalan ammattilaiset, ja niitä tarjoavat usein suuret sijoitusyhtiöt, kutenFidelity InvestmentstaiVanguard.
Yksi tärkeä asia, jonka sijoittajat tietävät, on ero sijoitusrahaston ja indeksirahaston välillä.Indeksirahastotovat passiivisesti hallinnoituja sijoitusrahastoja, jotka pyrkivät vastaamaan tietyn indeksin, kuten S&P 500:n, kehitystä. Näin ne voivat pitää kulusuhteensa hyvin alhaisina.
Jotkut sijoitusrahastot, jotka eivät ole indeksirahastoja, ottavat aktiivisemman strategian, kun rahastonhoitajat yrittävätlyödäsen sijaan, että ne vastaisivat markkinoita. Näillä aktiivisesti hoidetuilla rahastoilla on yleensä paljon korkeammat kulusuhteet kuin indeksirahastoilla.
Huomautus
Sijoitusrahastot tarjoavat suhteellisen kätevän tavan sijoittaa. Sijoittajien on kuitenkin hyväksyttävä minkä tahansa rahaston strategia, johon he sijoittavat. Heillä ei ole mahdollisuutta mukauttaa rahaston strategiaa henkilökohtaisten tavoitteidensa mukaan.
Sijoitusrahasto: edut ja haitat
Sijoitusrahastot ovat yleensä halvempia kuin robo-neuvojat, mutta sinun on myös harkittava haittoja ennen sijoituspäätöstä.
Plussat
Halpa
Ammattimainen johtaminen
Jotkut tarjoavat lisäetuja
Haittoja
Personoinnin puute
Joillakin on korkeat kulusuhteet
Sijoitusrahastojen plussat
Sijoitusrahastot, erityisesti indeksirahastot ja muutpassiivinen, edulliset rahastot, voivat olla yksi helpoimmista ja edullisimmista tavoista sijoittaa. Jos löydät rahaston, jolla on riskinsietokykyäsi ja tavoitteitasi vastaava sijoitusstrategia, se voi olla all-in-one-ratkaisu sijoitussalkkuasi.
Ne tarjoavat myös edun ammattimaisesta johtamisesta. Sinun ei tarvitse ostaa kymmeniä yksittäisiä arvopapereita ja tasapainottaa salkkuasi säännöllisesti. Voit luottaa siihen, että rahastonhoitajat hoitavat sen.
Jotkut sijoitusyhtiöt tarjoavat myös etuja, kun sijoitat enemmän niiden sijoitusrahastoihin. Esimerkiksi kun saldosi Fidelity-sijoitusrahastoissa kasvaa, voit saada lisää palkintoja yrityksen luottokortilta ja saada ilmaisen identiteettivarkausvakuutuksen.
Sijoitusrahastojen haitat
Sijoitusrahastojen suurin haitta verrattuna robo-neuvojiin on personoinnin puute. Saatat löytää rahaston, joka vastaa strategiaasi ja tavoitteitasi, mutta ei ole takeita siitä, että niin tapahtuu.
Robo-neuvojat voivat helposti mukauttaa portfoliosi puolestasi ja rakentaa sellaisen, joka on suunniteltu erityisesti saavuttamaan tavoitteesi.
Myös joissakin tapauksissa sijoitusrahastojen kulusuhteet - erityisesti aktiivisesti hoidetuissa rahastoissa - voivat nousta melko korkeiksi. Koska robo-neuvojat tyypillisesti rakentavat salkkuja käyttämällä edullisia indeksirahastoja, näihin sijoitusrahastoihin sijoittaminen voi olla kalliimpaa kuin robo-neuvojan käyttäminen.
Robo-Advisor vs. sijoitusrahasto: mikä on paras minulle?
Sijoitusrahastot ja robo-neuvojat voivat molemmat olla hyvä tapa sijoittaa, joten sinun on mietittävä tarkkaan, mitä käyttää.
Toisaalta, jos haluat kätevimmän tavan sijoittaa, niin robo-neuvoja on oikea tapa edetä. Se rakentaa ja hallitsee portfoliotasi täysin itse. Jos haluat käyttää sijoitusrahastoja, sijoittaminen on suhteellisen helppoa, mutta sinun on ponnisteltava löytääksesioikeat varatsijoittaa.
Theparhaat robo-neuvojattarjoaa myös joitain lisäetuja ja palveluita. Suosittu tarjonta onverohäviön korjuu, jonka he väittävät voivan lisätä tuottoasi, usein sen verran, että se kattaa niiden veloittamat maksut.
Toisaalta, jos haluat pitää kustannukset mahdollisimman alhaisina, sijoitusrahastot sopivat todennäköisesti paremmin. Jos sinulla on suhteellisen yksinkertaisia tavoitteita tai sinulla ei ole suuria summia rahaa, joita tarvitaan merkittävien hyötyjen saamiseksi strategioista, kuten verohäviöstä, robo-neuvojan käyttäminen saattaa olla ylivoimaista.
Pitäisikö minun sijoittaa itse vai käyttää Robo-Advisoria?
Tämä on pitkälti kysymys, joka liittyy tavoitteisiisi ja henkilökohtaisiin mieltymyksiisi. Robo-neuvojat tekevät sijoittamisesta paljon helpompaa, mutta ne voivat olla kalliimpia kuin itse sijoittaminen.
Onko Robo-Advisors parempi kuin S&P 500?
Robo-neuvojat suunnittelevat ainutlaatuisen salkun jokaiselle sijoittajalle. Jotkut näistä portfolioista, kun taas toiset eivät.
Esimerkiksi viimeisten viiden vuoden aikana tätä kirjoitettaessa Wealthfrontin Risk Score 9 -salkku tuotti keskimäärin noin 6,61 prosentin vuotuisen tuoton viiden vuoden aikana. Sen vähemmän riskialtis Risk Score 5 -salkku tuotti keskimäärin 5,69 prosentin vuotuisen tuoton samalla ajanjaksolla.Samaan aikaan S&P 500:n keskimääräinen vuosituotto oli noin 9,65 %.
Kenelle Robo-Advisor sopii parhaiten?
Robo-neuvojat ovat tyypillisesti parhaita ihmisille, jotka haluavat olla mahdollisimman varovaisia sijoittamisessaan ja joilla on riittävästi omaisuutta hyötyäkseen palveluista, kuten verohäviöiden korjuu. Erittäin varakkaat henkilöt (HNWI), joilla on monimutkainenkiinteistötaiverottaatilanteet tai tilanteet, joiden saldot ovat hyvin pienet, eivät välttämättä saa kaikkia robo-neuvojan tarjoamia etuja.
Mikä on Robo-Advisorin keskimääräinen tuotto?
Robo-neuvojien keskimääräinen tuotto voi vaihdella suuresti, koska he rakentavat ainutlaatuisia salkkuja kullekin sijoittajalle. Wealthfront julkaisee historiallisia tuottotietoja joistakin salkuistaan. Esimerkiksi viimeisten viiden vuoden aikana tätä kirjoitettaessa Wealthfrontin Risk Score 9 -salkku tuotti keskimäärin noin 6,61 prosentin vuosituoton. Sen Risk Score 5 -salkun keskimääräinen vuosituotto oli noin 5,69 %.
Kuinka riskialttiita Robo-neuvojat ovat?
Robo-neuvojat voivat rakentaa riskialttiita salkkuja, jotka keskittyvät voimakkaasti epävakaisiin sijoituksiin, tai toisessa ääripäässä he voivat rakentaa turvallisempia salkkuja, jotka menettävät vähemmän arvoa markkinoiden laskusuhdanteen aikana. Kaikki riippuu tavoitteista ja riskinsietokyvystä, jonka annat robo-neuvojalle.
Bottom Line
Robo-neuvojat ja sijoitusrahastot ovat kaksi vaihtoehtoa sijoittajille, jotka haluavat välttää salkkunsa hallinnan päivittäisiä asioita. Robo-neuvojat ovat yleensä kalliimpia, mutta voivat rakentaa henkilökohtaisia salkkuja ja tarjota palveluita, kuten verohäviöiden korjuuta. Sijoitusrahastot tarjoavat ammattimaisen salkunhoidon edun, mutta sinun on ponnisteltava löytääksesi oikean rahaston tarpeisiisi.
Investing is a key part of building wealth over the long run, but constructing and maintaining an investment portfolio can be difficult. Two popular options for investors seeking help with portfolio management are mutual funds and robo-advisors. Mutual funds are professionally managed investment funds that hold a wide variety of securities, while robo-advisors are automated computer programs that design and manage investment portfolios on behalf of investors.
Mutual Funds
Mutual funds serve as a sort of prebuilt portfolio that investors can buy into, with professional managers who handle the day-to-day management and rebalancing. These funds follow a stated strategy, allowing investors to choose funds that align with their financial goals [[1]].
Mutual funds can have a wide variety of investment strategies. Some funds aim to mimic the returns of a specific index, while others focus on buying companies with a history of increasing dividends or finding undervalued companies. Investors can examine different mutual funds and choose one that aligns with their specific investment goals [[1]].
One advantage of mutual funds is that they offer professional management, meaning investors don't have to buy individual securities or regularly rebalance their portfolios. However, mutual funds lack personalization, and investors must accept the strategy of the fund in which they invest [[1]].
Robo-Advisors
Robo-advisors, on the other hand, are computer programs that construct an investment portfolio for investors based on their specific situation. To start using a robo-advisor, investors usually fill out a survey providing information such as age, income, risk tolerance, and future goals. The robo-advisor then uses an algorithm to produce a portfolio that aligns with those goals [[1]].
Robo-advisors can adjust their investment strategy to the needs of each investor, building a personalized portfolio. This means that a robo-advisor can create different portfolios for a 25-year-old hoping to invest for the long term and a 65-year-old who wants to produce income in retirement [[1]].
One major advantage of robo-advisors is personalization. They can customize investment portfolios based on an investor's specific situation and desires. In contrast, when investing in mutual funds, investors can only choose from the selection of funds available and consider their investment strategies [[1]].
Fees and Costs
When considering any investment service, it's important to think about the costs involved. Both robo-advisors and mutual funds charge fees for their services. Robo-advisors typically charge a management fee, usually equal to a percentage of the investor's invested assets each year. Mutual funds charge an expense ratio, which is also equal to a percentage of the investor's invested assets. Some mutual funds may also have additional fees, such as purchase or sales loads [[1]].
It's worth noting that robo-advisors often build portfolios using mutual funds or exchange-traded funds (ETFs). This means that investors pay the management fee to the robo-advisor on top of the expense ratio charged by the mutual funds in which the robo-advisor invests the investor's money. As a result, robo-advisors can often be more expensive than investing in mutual funds directly [[1]].
Mutual fund expense ratios can vary widely. Some passively managed funds have very low or even no expense ratio, while actively managed funds can charge 1% or more [[1]].
Minimum Investment
Both robo-advisors and mutual funds may have minimum investment requirements. The minimum balance requirements vary by robo-advisor and by mutual fund. For example, Wealthfront, a robo-advisor, has a $500 minimum investment, while some mutual funds have no minimum investment requirement, but more typical minimums range from $1,000 to $3,000 [[1]].
Robo-Advisor vs. Mutual Fund: Which Is Best for Me?
Deciding between a robo-advisor and a mutual fund depends on individual preferences and goals. Robo-advisors are a good solution for people who want a hands-off approach to investing and prefer a personalized portfolio designed for their specific situation. They can be more expensive than investing in mutual funds directly, but they offer additional benefits and services like tax-loss harvesting [[1]].
Mutual funds, especially low-cost index funds, can be an easy and cost-effective way to invest. They provide professional management and can serve as an all-in-one solution for an investor's portfolio. However, mutual funds lack personalization, and investors must find a fund that matches their strategy and goals [[1]].
In summary, both robo-advisors and mutual funds have their advantages and disadvantages. Robo-advisors offer personalization and hands-off investing but can be more expensive. Mutual funds provide professional management and lower costs but lack personalization. Investors should carefully consider their goals, preferences, and the costs associated with each option before deciding which is best for them [[1]].
