Robo-Advisor - Automatisoidut sijoituspalvelut | Vanguard (2024)

Visit vanguard.com to obtain a Vanguard mutual fund or Vanguard ETF prospectus or, if available, a summary prospectus, which contains investment objectives, risks, charges, expenses, and other information; read and consider it carefully before investing.

¹Enrollments in Vanguard Digital Advisor require at least $3,000 in each Vanguard Brokerage Account. For each taxable account or traditional, Roth, or rollover IRA you wish to enroll, the entire balance must be in certain investment types (based on eligibility screening by Digital Advisor at the time of enrollment) and/or the brokerage account's settlement fund. 

²Vanguard Digital Advisor is an all-digital service. Digital Advisor charges brokerage accounts an annual gross advisory fee in the amount of 0.20% for an index portfolio option or 0.25% for an active portfolio option. That gross advisory fee is reduced by a credit of the actual revenue The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), or its affiliates retain from investments in each enrolled account, resulting in a net advisory fee. The net advisory fee is the actual fee collected from your account(s) and will vary based on your unique asset allocation, portfolio option, account type, and specific holdings in each enrolled account.  Note that this fee doesn't include investment expense ratios charged by a fund, such as fees paid to the funds' third-party managers which are not credited.  While we generally recommend using low-cost Vanguard funds to build your portfolio, actively managed funds will have higher expense ratios than index funds. For more information on the services, find VAI's Form CRS and each program's advisory brochure here for an overview.
\r\n

^*To maintain diversification, this portfolio option will also include non-ESG investments to achieve your target asset allocation for international and domestic bonds.

The ESG investment option gives Digital Advisor clients the ability to substitute certain existing holdings with Vanguard ETFs that invest according to an index that has been pre-screened based on ESG factors determined by a third-party index provider. There is no guarantee that the ESG investment option will perform better than the other investment options.

ESG funds are subject to ESG investment risk, which is the chance that the stocks or bonds screened by the index provider for ESG criteria generally will underperform the market as a whole or, in the aggregate, will trail returns of other funds screened for ESG criteria. The index provider's assessment of a company, based on the company's level of involvement in a particular industry or the index provider's own ESG criteria, may differ from that of other funds or of the advisor's or an investor's assessment of such company. As a result, the companies deemed eligible by the index provider may not reflect the beliefs and values of any particular investor and may not exhibit positive or favorable ESG characteristics. The evaluation of companies for ESG screening or integration is dependent on the timely and accurate reporting of ESG data by the companies. Successful application of the screens will depend on the index provider's proper identification and analysis of ESG data.

**Vanguard can help determine if tax-loss harvesting is appropriate for your specific situation. Tax-loss harvesting is included in your Digital Advisor advisory fee. Tax-loss harvesting involves certain risks, including, among others, the risk that the new investment could have higher costs than the original investment and could introduce portfolio tracking error into your accounts. There may also be unintended tax implications. We recommend that you carefully review the terms of the consent and consult a tax advisor before taking action.

***Although the income from a municipal bond fund is exempt from federal tax, you may owe taxes on any capital gains realized through the fund's trading or through your own redemption of shares. For some investors, a portion of the fund's income may be subject to state and local taxes, as well as to the federal Alternative Minimum Tax.

³The introductory waiver period for Vanguard Digital Advisor's net advisory fee begins when the first account's enrollment is complete and ends after the close of the first billing period (generally 90 days), which is specific to each client. If you enroll additional accounts at a later date, you can still take advantage of any remaining fee-waiver period. However, each additional account you enroll won't trigger a unique fee-waiver period but will instead be commingled with your first enrolled account. If you unenroll before your fee-waiver period ends, you won't owe an advisory fee. But if you choose to reenroll in Vanguard Digital Advisor during or after your fee-waiver period, you won't be eligible for a second fee waiver. If you previously enrolled accounts in other VAI proprietary retail offers you will not be eligible for the introductory fee waiver. This fee-waiver offer may be modified or discontinued anytime at the sole discretion of Vanguard Advisers, Inc. All costs associated with fund expense ratios still apply at all times.

⁴Based on enrolling accounts holding assets in the settlement fund that are invested in a portfolio of Vanguard Total Stock Market ETF, Total International Stock ETF, Total Bond Market ETF, and Total International Bond ETF.

⁵Vanguard Digital Advisor's debt payoff calculator helps you project the impact of different fixed-rate debt payments over time. To analyze your debt payments, you'll use a third-party aggregation service. There are limitations to the aggregated information, including inability to carve out any escrow payments. There also could be missing or inaccurate information, such as taxes and insurance, which you'll need to closely review in using the calculator.

⁶Vanguard-administered 401(k) retirement accounts are only eligible for management by Digital Advisor if the plan sponsor has elected to offer Digital Advisor to the plan's participants and the participants meet the eligibility criteria.

You should consult your plan fee disclosure notice for the applicable annual gross advisory fees that apply to your 401(k) account.

⁷Vanguard Digital Advisor received the top rating for "Best Robo-Advisor for Low-Cost Investing" for 2023 among 16 other robo-advisors selected by NerdWallet. NerdWallet evaluated each provider across the following weighted criteria as of October 1, 2022, to determine the winner for low costs: management fees (50%), expense ratios on investments (40%), and account fees (10%). NerdWallet also selected Vanguard Digital Advisor for the 2021 award based on November 16, 2020, data and the 2022 award based on October 1, 2021, data. Additional details about NerdWallet's methodology are available on their website. Current fees may vary for Digital Advisor and the other robo-advisors considered. Although Vanguard compensates NerdWallet for marketing services, NerdWallet's opinions and evaluations are independent and unrelated to the selection of Digital Advisor for this award. ©2017-2023 and TM, NerdWallet, Inc. All Rights Reserved.

⁸Vanguard received the first overall ranking in Morningstar's "Robo-Advisor Landscape Report" for 2023 among 17 other robo-advisors selected by Morningstar. Morningstar evaluated each provider across the following weighted criteria as of December 2022, to determine their rankings: total price (30%); the process used to select investments, construct portfolios, and match portfolios with investors (30%); the parent organization behind the digital platform (20%); and breadth of services (20%). Vanguard also received the same ranking in 2022 in Morningstar’s first annual "Robo-Advisor Landscape Report" based on December 2021, data. Additional details about Morningstar's methodology are available on its website. Current fees may vary for Vanguard's advisory services and the other robo-advisors considered. Although Vanguard compensates Morningstar for marketing services, Morningstar's opinions and evaluations are independent and unrelated to the selection of Vanguard for this ranking. Following the independent announcement of this ranking, Vanguard purchased a license from Morningstar for the right to include this rating in Vanguard marketing. Source: “2023 Robo-Advisor Landscape” by Amy C. Arnott, et al.  ©2023 Morningstar, Inc. All rights reserved.

Vanguard Personal Advisor Services and Vanguard Digital Advisor's services are provided by Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), a federally registered investment advisor. VAI is a subsidiary of VGI and an affiliate of Vanguard Marketing Corporation ("VMC"). Neither VGI, VAI, nor its affiliates guarantee profits or protection from losses.

Vanguard is investor-owned, meaning the fund shareholders own the funds, which in turn own Vanguard.

If you decide to manage your investments on your own, you can buy and sell Vanguard ETF Shares through Vanguard Brokerage Services® or another broker (which may charge commissions). See the Vanguard Brokerage Services commission and fee schedules for full details. Vanguard ETF Shares are not redeemable directly with the issuing fund other than in very large aggregations worth millions of dollars. ETFs are subject to market volatility. When buying or selling an ETF, you will pay or receive the current market price, which may be more or less than net asset value.

Kaikkeen sijoittamiseen liittyy riskejä, mukaan lukien sijoittamasi rahan mahdollinen menetys. Hajautus ei takaa voittoa tai suojaa tappiolta.

Käy osoitteessa vanguard.com saadaksesi aVanguard sijoitusrahastotaiVanguard ETFesite tai, mikäli saatavilla, esitetiivistelmä, joka sisältää sijoitustavoitteet, riskit, maksut, kulut ja muut tiedot; lue ja harkitse huolellisesti ennen sijoittamista.

¹Ilmoittautuminen Vanguard Digital Advisor -ohjelmaan vaatii vähintään 3 000 dollaria jokaiselta Vanguard Brokerage -tililtä. Jokaisen verotettavan tilin tai perinteisen, Roth- tai rollover-IRA:n koko saldon on oltava tietyissä sijoitustyypeissä (perustuu Digital Advisorin kelpoisuusseulonnasta ilmoittautumishetkellä) ja/tai välitystilin maksurahastoon.

²Vanguard Digital Advisor on täysin digitaalinen palvelu. Digital Advisor veloittaa välitystililtä vuosittaisen bruttoneuvontapalkkion indeksiportfoliooptiosta 0,20 % tai aktiivisesta portfoliooptiosta 0,25 %. Tästä bruttoneuvontapalkkiosta vähennetään hyvitys todellisista tuloista. Vanguard Group, Inc. ("VGI") tai sen tytäryhtiöt pidättävät sijoituksista kullakin rekisteröidyllä tilillä, mikä johtaa neuvontapalkkioon. Nettoneuvontapalkkio on tililtäsi peritty todellinen maksu, ja se vaihtelee yksilöllisen varojen allokoinnin, salkkuvaihtoehdon, tilityypin ja kunkin rekisteröidyn tilin erityisten omistusten mukaan. Huomaa, että tämä maksu ei sisällä rahaston veloittamia sijoituskustannussuhteita, kuten rahaston ulkopuolisille hoitajille maksettuja palkkioita, joita ei hyvitetä. Vaikka suosittelemme yleensä halpojen Vanguard-rahastojen käyttöä salkkusi rakentamiseen, aktiivisesti hoidetuilla rahastoilla on korkeammat kulusuhteet kuin indeksirahastoilla. Lisätietoja palveluista saat VAI:n Form CRS:stä ja kunkin ohjelman neuvontaesitteestä.tässäyleiskatsauksen saamiseksi.

^*Hajauttamisen ylläpitämiseksi tämä salkkuvaihtoehto sisältää myös muita kuin ESG-sijoituksia saavuttaaksesi tavoiteallokaatiosi kansainvälisille ja kotimaisille joukkolainoille.

ESG-sijoitusvaihtoehto antaa Digital Advisor -asiakkaille mahdollisuuden korvata tietyt olemassa olevat omistusosuudet Vanguard ETF:illä, jotka sijoittavat indeksin mukaan, joka on ennalta tarkastettu kolmannen osapuolen indeksintarjoajan määrittämien ESG-tekijöiden perusteella. Ei ole takeita siitä, että ESG-sijoitusvaihtoehto toimii paremmin kuin muut sijoitusvaihtoehdot.

ESG-rahastoihin kohdistuu ESG-sijoitusriski, joka on todennäköisyys, että indeksin tarjoajan ESG-kriteerien perusteella seulotut osakkeet tai joukkovelkakirjat tulevat yleensä heikommin tuottamaan markkinoita kokonaisuutena tai yhteensä jäävät muiden ESG-kriteerien mukaan seulottujen rahastojen tuottojen jälkeen. . Indeksintarjoajan arvio yrityksestä, joka perustuu yrityksen osallistumisasteeseen tietyllä toimialalla tai indeksin tarjoajan omiin ESG-kriteereihin, voi poiketa muiden rahastojen tai neuvonantajan tai sijoittajan arviosta tällaisesta yrityksestä. Tämän seurauksena indeksin tarjoajan hyväksymät yritykset eivät välttämättä heijasta minkään tietyn sijoittajan uskomuksia ja arvoja, eivätkä ne saa osoittaa positiivisia tai suotuisia ESG-ominaisuuksia. Yritysten ESG-seulonnan tai integroinnin arviointi riippuu yritysten ESG-tietojen oikea-aikaisesta ja tarkasta raportoinnista. Näyttöjen onnistunut soveltaminen riippuu indeksin tarjoajan asianmukaisesta tunnistamisesta ja ESG-tietojen analysoinnista.

**Vanguard voi auttaa määrittämään, sopiiko verohäviön korjaaminen sinun tilanteeseen. Verotappioiden korjuu sisältyy Digital Advisor -neuvontamaksuusi. Verotappioiden keräämiseen liittyy tiettyjä riskejä, mukaan lukien muun muassa riski, että uudella sijoituksella voi olla korkeammat kustannukset kuin alkuperäisellä sijoituksella ja se voi aiheuttaa salkun seurantavirheitä tileillesi. Voi myös olla tahattomia verovaikutuksia. Suosittelemme, että tutustut huolellisesti suostumuksen ehtoihin ja otat yhteyttä veroneuvojaan ennen toimenpiteisiin ryhtymistä.

***Vaikka kunnallisen joukkovelkakirjarahaston tuotto on vapautettu liittovaltion verosta, saatat joutua maksamaan veroja rahaston kaupankäynnin tai oman osakkeiden lunastuksen kautta realisoiduista myyntivoitoista. Joillekin sijoittajille osa rahaston tuloista saattaa olla osavaltion ja paikallisten verojen sekä liittovaltion vaihtoehtoisen vähimmäisveron alaista.

³Vanguard Digital Advisorin nettoneuvontamaksun johdanto-aika alkaa, kun ensimmäisen tilin rekisteröinti on valmis, ja päättyy ensimmäisen laskutusjakson (yleensä 90 päivää) päättymisen jälkeen, joka on kullekin asiakkaalle oma. Jos rekisteröit lisää tilejä myöhemmin, voit silti hyödyntää jäljellä olevan maksuvapautusajan. Jokainen rekisteröimäsi lisätili ei kuitenkaan käynnistä yksilöllistä maksuvapautusjaksoa, vaan se yhdistetään ensimmäiseen rekisteröityyn tiliisi. Jos peruutat ilmoittautumisen ennen maksuvapautusajan päättymistä, et ole velkaa neuvontamaksua. Mutta jos päätät rekisteröityä uudelleen Vanguard Digital Advisoriin maksuvapautusjaksosi aikana tai sen jälkeen, et voi saada toista vapautusta maksusta. Jos olet aiemmin rekisteröinyt tilejä muihin VAI:n omistamiin vähittäismyyntitarjouksiin, et voi saada vapautusta tutustumismaksusta. Tätä maksuvapautustarjousta voidaan muuttaa tai se voidaan keskeyttää milloin tahansa Vanguard Advisers, Inc:n oman harkinnan mukaan. Kaikki rahaston kulusuhteisiin liittyvät kulut ovat edelleen voimassa aina.

⁴Perustuu rekisteröityihin tileihin, joilla on varoja selvitysrahastossa ja jotka on sijoitettu Vanguard Total Stock Market ETF:n, Total International Stock ETF:n, Total Bond Market ETF:n ja Total International Bond ETF:n salkkuun.

⁵Vanguard Digital Advisorin velanmaksulaskurin avulla voit ennakoida erilaisten kiinteäkorkoisten velkojen vaikutusta ajan mittaan. Voit analysoida velkamaksujasi käyttämällä kolmannen osapuolen yhdistämispalvelua. Aggregoiduilla tiedoilla on rajoituksia, mukaan lukien escrow-maksujen suorittaminen. Saatat myös puuttua tai olla epätarkkoja tietoja, kuten veroja ja vakuutuksia, jotka sinun on tarkistettava tarkasti laskimen avulla.

⁶Vanguardin hallinnoimat 401(k)-eläketilit ovat kelvollisia Digital Advisorin hallinnoitavaksi vain, jos suunnitelman sponsori on päättänyt tarjota Digital Advisoria suunnitelman osallistujille ja osallistujat täyttävät kelpoisuusehdot.

Tutustu suunnitelmamaksun julkistamisilmoitukseen sovellettavien vuosittaisten bruttoneuvontapalkkioiden osalta, jotka koskevat 401(k) -tiliäsi.

⁷Vanguard Digital Advisor sai parhaan arvosanan "Paras Robo-Advisor for Low Cost Investing" vuonna 2023 NerdWalletin valitseman 16 muun robo-neuvojan joukossa. NerdWallet arvioi jokaisen palveluntarjoajan seuraavilla painotetuilla kriteereillä 1. lokakuuta 2022 alkaen määrittääkseen voittajan alhaisten kustannusten osalta: hallinnointipalkkiot (50 %), investointien kulusuhteet (40 %) ja tilipalkkiot (10 %). NerdWallet valitsi myös Vanguard Digital Advisorin vuoden 2021 palkinnon saajaksi 16.11.2020 tietojen perusteella ja vuoden 2022 palkinnon 1.10.2021 tietojen perusteella. Saatavilla on lisätietoja NerdWalletin metodologiastaheidän verkkosivuillaan. Nykyiset maksut voivat vaihdella Digital Advisorin ja muiden harkittujen robo-neuvojien osalta. Vaikka Vanguard korvaa NerdWalletille markkinointipalveluista, NerdWalletin mielipiteet ja arviot ovat riippumattomia eivätkä liity Digital Advisorin valintaan tälle palkinnolle. ©2017-2023 ja TM, NerdWallet, Inc. Kaikki oikeudet pidätetään.

⁸Vanguard sai ensimmäisen kokonaissijoituksen Morningstarin Robo-Advisor Landscape Reportissa vuodelle 2023 17 muun Morningstarin valitseman robo-neuvojan joukossa. Morningstar arvioi kunkin palveluntarjoajan seuraavilla painotetuilla kriteereillä joulukuussa 2022 määrittääkseen niiden sijoituksen: kokonaishinta (30 %); prosessi, jota käytetään sijoitusten valitsemiseen, salkkujen rakentamiseen ja salkkujen sovittamiseen sijoittajien kanssa (30 %); digitaalisen alustan takana oleva emoorganisaatio (20 %); ja palveluiden laajuus (20 %). Vanguard sai myös saman arvosanan vuonna 2022 Morningstarin ensimmäisessä vuotuisessa "Robo-Advisor Landscape Report" -raportissa, joka perustuu joulukuun 2021 tietoihin. Lisätietoja Morningstarin metodologiasta on saatavillaverkkosivuillaan. Nykyiset maksut voivat vaihdella Vanguardin neuvontapalveluiden ja muiden huomioitujen robo-neuvojien osalta. Vaikka Vanguard korvaa Morningstarille markkinointipalveluista, Morningstarin mielipiteet ja arviot ovat riippumattomia eivätkä liity Vanguardin valintaan tähän sijoitukseen. Tämän sijoituksen riippumattoman julkistamisen jälkeen Vanguard osti lisenssin Morningstarilta saadakseen oikeuden sisällyttää tämä luokitus Vanguardin markkinointiin. Lähde: "2023 Robo-Advisor Landscape", Amy C. Arnott, et al. ©2023 Morningstar, Inc. Kaikki oikeudet pidätetään.

Vanguard Personal Advisor Services ja Vanguard Digital Advisorin palvelut tarjoaa Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), liittovaltion rekisteröity sijoitusneuvoja. VAI on VGI:n tytäryhtiö ja Vanguard Marketing Corporationin ("VMC") tytäryhtiö. VGI, VAI tai sen tytäryhtiöt eivät takaa voittoa tai suojaa tappioilta.

Vanguard on sijoittajien omistuksessa, eli rahaston osakkeenomistajat omistavat rahastot, jotka puolestaan ​​omistavat Vanguardin.

Jos päätät hallita sijoituksiasi itse, voit ostaa ja myydä Vanguard ETF -osuuksia Vanguard Brokerage Services® -palvelun tai muun välittäjän kautta (joka voi veloittaa palkkioita). KatsoVanguard Brokerage Services provisio- ja palkkioaikataulutsaadaksesi täydelliset tiedot. Vanguardin ETF-osuuksia ei voi lunastaa suoraan liikkeeseen laskevasta rahastosta muuten kuin erittäin suurissa, miljoonien dollarien arvoisissa ryhmissä. ETF:t ovat alttiina markkinoiden volatiliteetille. Kun ostat tai myyt ETF:n, maksat tai saat senhetkisen markkinahinnan, joka voi olla suurempi tai pienempi kuin substanssiarvo.